从技术创新到全生态创新，互联网保险进入拐点式发展期

Forrester发表报告预测，今明两年全球企业和政府采购软硬件和服务的支出都将出现增长。软件和技术咨询服务支出增长最为强劲，全球科技支出空前增长，不可否认的是数字化转型在国内已成燎原之势。

2017年互联网保险科技风口大开，从事物发展规律来看，技术创新仅仅是保险转型的起点，今后保险的发展将进入拐点式发展期，互联网保险企业战略发展角度不止技术创新，全生态创新在互联网保险企业更是发展的必然阶段，可以预见的是，连带协同发展的还有互联网保险企业服务为中心更加凸显。

互联网险企发展战略将从技术创新主导实现转移

众所周知，互联网险企技术创新是商业价值的最大资本，但随着商业合作／创新技术／信息流等各层通道的打开，技术创新主导企业战略层面的现状将会逐渐被稀释打散，这就为险企提供了更加多元化的发展思路模式。

在国内保险领域，两大推动力在影响着海水的最终走向，其一是保险新需求，单独的技术创新对于极大增长的保险需求来说是势单力薄，90后数字原住民一代正在成长为社会中坚力量，消费能力和保险意识正在提升而且预测将会实现井喷；其二是数字化经济大背景，“数字化保险经济”是必然，在回归保障的前提下，医疗健康险增速迅猛，加之创新技术如人工智能(AI)、认知计算、物联网(IoT)、云计算、3D打印及其他互联网技术如雨后春笋般不断涌现，各种技术相互融合，不仅转变了医疗健康保险产品和服务的模式、方向和方法，还彻底革新了用户对保险保障的认知。在面对错综复杂的时代背景下，泰康在线总裁兼CEO王道南谈到“泰康在线的发展不能单纯靠技术创新，这样企业发展面会越来越窄，除了这些还要坚守泰康在线保险服务的优势，实现全生态创新是泰康在线将来的奋斗目标。”服务型企业加快创新步伐，满足极大增长的消费需求的政策指引下，笔者认为可以从泰康在线中以小见大，斗胆预测创新服务将是险企赢得市场的重要发力点。

数字转型进入白热化，全生态创新将成企业绝杀机会

着眼国内，数字经济成为中国创新增长的主要途径，十九大报告中提出的“推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合”的建议。在“新常态”形势下，企业单纯的技术创新已经难以承担企业全面数字化转型重任，互联网保险经历了技术创新的阶段，下个十年的发展将是在技术创新和全生态创新中不断推进、演化。以国内互联网企业寡头之一的泰康在线，从成立之初到如今，在保险技术创新的引领下催生了很多保险新产品，例如2017年初发布了首款互联网健康车险，以人健康、车健康、行健康三位一体的车险解决方案，满足了人们对车险服务内在需求的初衷。泰康在线大数据核保项目依托建立的数据模型量化风险评估，从而对优质用户提供更为优质的费率和服务，解决用户买保险难的问题。从用户思维的角度看这两大保险新产品，说明诞生于数字时代的互联网保险不受传统组织架构的约束，不仅具备数字化重塑的属性，还将引领以用户需求为导向的创新潮流。

国内互联网险企都在讲技术创、新科技赋能，但是单凭技术是难以承担险企数字化转型重任的，结合目前互联网业态大背景和险企发展趋势，全生态创新正在互联网保险企业中展露矛头。那么何谓保险行业的全生态创新？是互联网险企从产品到运营、从内部管理到外部合作维系、从资源整合到用户服务等全面创新，创新思维引导全局发展，这就需要企业拥有强大的资源整合运作能力。

值得一提的是泰康在线开始专注于跨平台创新合作以及大健康与保险的创新链接。未热先火的微医保是泰康在线联合腾讯微保跨平台合作的首款基于国民社交平台的保险产品，以社交联动让保险走进国民视野。泰康在线TOP平台开放，转变传统的渠道对接模式，让工作流程实现标准化、配置化、自动化，这些背后蕴含的产品思维／运营思维／资源整合思维都可以窥见泰康在线全生态创新的尝试。靠技术创新成就的昔日霸主若看不到全生态创新，会逐渐被新浪潮所淹没，未来必定是全生态创新的未来。

普惠天下是互联网险企运转的“创新永动机”

会赚钱的企业不一定是好企业，但懂得持续赚钱的企业一定是好企业，保险企业一定是常青企业，肩负社会保障重任，互联网险企的发展若以资本为重失掉保障初心，在国内必然不能维系，不管是传统还是互联网险企都要懂得持续发展、持续服务大众。在提到保险创新时，王道南指出“推进保险企业创新的动力，除了短期资本追逐，还应该要有普惠准则。泰康在线一直都秉持用户服务至上的指南，背后蕴含的也是我们践行普惠，让保险进入千家万户的初衷。”

保险的本质是保障，这是保监会多次提到保险回归初心的号召，互联网险企的创新可以有很多形式，甚至超前的模式，但是为避免在前进中走偏路甚至走错路，始终要坚持一条普惠大众的金线，这也将是今后互联网险企的发展准则和企业目。